AFOREs

¿Qué es una AFORE?

AFORE es la Administradora de Fondos para el Retiro y es la entidad especializada en el manejo de los fondos para el retiro de todos las personas trabajadoras en México. Las AFORES son empresas del ramo financiero las cuales están autorizadas a fungir como Afore por la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico adeás estas son supervisadas constantemente por la CONSAR.

¿Quién puede hacer uso de una AFORE?

Si te encuentras afiliado al IMSS, el sistema de pensiones estará cubriendo 1,250 semanas de cotización, esto de acuerdo a los requisitos de ley. Dentro de este sistema tienes la opción de elegir laAfore que tu prefieras, remarcamos que es importante conocer a detalle los pros y contras que te ofrecen las diversas entidades antes de tomar una desición.

¿Cómo funcionan las AFOREs?

Es importante que quede claro que las AFORES no son un banco en si, tampoco una asegurador. Son instituciones avaladas y dedicadas a invertir los recursos depositados a las cuentas individuales de los trabajadores y su principal objetivo es ofrecer al trabajador su pensión cuando se retire.

¿Qué es la cuenta individual y qué aportaciones se registran en ella?

Esta es la cuenta única de cada de cada trabajador y es administrada por la AFORE a la qe se encuentre afiliado.

Durante el transcurso laboral del trabajador, aquí se acumulan todas las aportaciones que realiza:

  • El gobierno
  • El patrón
  • El propio trabajador

Al mismo tiempo las aportaciones registradas son:

  • Retiro, Cesantía y Vejez (rcv).
  • Cuota Social.
  • Aportaciones voluntarias.
  • Subcuenta SAR 92 (cotización anterior a julio del ’97).
  • Aportaciones complementarias
  • Vivienda.

Afore subcuentas

¿Qué es la subcuenta de Cuota Social (CS) y Retiro, Cesantía y Vejez (RCV) ?

Aquí en esta subcuenta se depositarán tolas las aportaciones tripartitas, osea;
las que realiza el patrón, el gobierno federal y el trabajador.

Las aportaciones se realizan de manera bimestrales y son ejecutadas de acuerdo a la proporción siguiente por cada día cotizado en el IMSS:

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  • El gobierno: el 0.225% del salario base de cotización por cesantía en edad avanzada y vejez.
  • El patrón: aporta el 2% del salario base de cotización para el retiro y el 3.15% del salario base de cotización para cesantía en edad avanzada y vejez.
  • El trabajador: aporta el 1.125% en base a su salario de cotización.
  • Cuota Social: la aporta el gobierno y depende de los Salarios Minimos que obtenga el empleado, para empleados que ganen una cantidad superior a los 15 Salarios Mínimos no aplica la cuota social

¿Qué es la subcuenta de vivienda?

En esta subcuenta se acumulan todos los recursos que los patrones van aportando a favor de sus empleados y estos ascienden al 5% de sus salarios. Esta subcuenta se registra por la AFORE en la que el trabajador esté afiliado, ya que la administración de los recursos acumulados la realizan el infonavit o el fovissste. Las AFOREs no tienen responsabilidad alguna de estos recursos.

¿Qué es la subcuenta de aportaciones voluntarias?

En esta subcuenta, podrás realizar aportaciones voluntarias cuando tu lo desees, estas servirán para complementar tu pensión. Puedes realizarlas personalmente en tu AFORE comentarle a tu patrón que las realice haciendo el descuento correspondiente en tu sueldo.

No hay montos mínimos ni máximos.

¿Qué es la subcuenta de aportaciones complementarias?

Esta tiene el objetivo de aumentar el monto de tu pensión, estas aportaciones las podrán hacer tú o tu patrón en el momento que lo desees. Es importante mencionar que solo podrás disponer de estas aportaciones cuando llegue el momento de tu retiro.

¿Cómo saber en que AFORE estoy?

Para responder a la pregunta en que Afore estoy? realiza la consulta desde esa página o puedes llamar al teléfono de la Consar: 01 800 500 0747 o realizar la consulta AFORE en línea.
Para realizar esta consulta es importante que tengas a la mano tu Número de Seguridad Social conocido por sus siglas como NSS, este número te es entregado el IMSS. Por cuestiones seguridad, sólo podrás utilizar este tipo de consulta una vez cada 24 horas.

¿Por qué motivo me beneficia registrarme desde el comienzo en una AFORE?

Porque de esta manera podrás llevar un seguimiento a las aportaciones que se realizan hacia tu fondo de ahorro para el retiro y la evolución de esta. También podrás hacer las aportaciones voluntrealizaraportaciones voluntarias.

¿En qué debo fijarme a la hora de elegir una AFORE?

Para seleccionar una AFORE debes de considerar principalmente tres factores:

a) Rendimientos. Cada AFORE ofrece diversos rendimientos por realizar el manejo de tu dinero. Es importante que te informes, analises y compares, ya que este factor influye al monto de tu pensión.

b) Comisiones. Súper importante! las AFOREs pueden cobrar un determinado porcentaje de comisión por los servicios que te brinda, lee con atención las teras chiquitas e informate bien de sus comisiones.

Debes de tener en cuenta que el rendimiento neto toma en cuenta el rendimiento que te ofrecen menos la comisión.

c) Servicios. Cada AFORE tiene diversos servicios extras que puede ofrecerte, como por ejemplo, puede enviarte los estados de cuenta frecuentemente, consulta de saldo vía telefonica, en línea (por Internet) o cajeros automáticos, contar con más sucursales puede ser una ventaja también te pueden aplicar ciertos descuentos a las comisiones que te cobran por antigüedad, entre muchos otros.

¿Cómo me registro en una AFORE?

Si ya estás convencido con una AFORE y estas seguro que está será la que administrará tu cuenta individual, lo que tienes que hacer es acudir a las oficinas de la AFORE y solicitar los servicios correspondientes. La Afore te dará con la solicitud de registro vigente, así como el contrato de administración de fondos con la AFORE y el documento de rendimiento neto vigente en el cual se plasma la comparación de rendimientos conla comisión descontada de ésta. De esta manera podrás realizar una comparación entre ellas y decidir más facilmente cual es la mejor para ti. Si no firmas este formato, no pasa nada, tu registro no será valido.

¿Por qué razón la AFORE me cobra una comisión?

  • Porque procuran que obtengas los mejores rendimientos adecuados y seguridad en la inversión de tus ahorros.
  • Porque al momento del retiro, son los encargados de entregarte los recursos de tu cuenta individual a la institución de seguros que elegiste.
  • Porque por ley deben de enviarte al menos dos estados de cuenta al año.

El porcentaje de comisión que cobra la AFORE en la que estás afilado influye directamente en el monto total de tu futura pensión. Es por eso, como mencionamos arriba que te informes bien en este punto en particular: el cobro de comisiones.

¿Cómo me cambio de AFORE?

Desde principios del año 2008 los cambios de una AFORE a otra podrían realizarce una vez por año, antes de esta fecha solamente se podría una vez más, si el traspaso se realiza a una AFORE con rendimiento mayor neto; osea, una AFORE que te brinde una mayor tasa de interés por tus aportaciones después de las comisiones.

¿Cuándo me puedo pensionar bajo la Ley 1997?

Este tipo de pensión por cesantía o vejez, aplica cuando cumplas con alguno de los siguiente requisitos:

  • Contar con al menos de un mínimo de 1,250 semanas cotizadas.
  • Tener 60 años para jubilarse por cesantía ó 65 años por vejez.

¿Si dejo de trabajar, qué pasa con mi AFORE?

Toas las aportaciones acumuladas permanecerán en tu cuenta individual, nadie las puede tocar. Tus ahorros seguirán generando rendimientos, hasta que cumplas los requisitos para el retiro podrás disponer de tu dinero. Por edad, cuando cumplas 60 años o por semanas de cotización, por lo menos 1,250.

¿Puedo disponer en forma parcial de los recursos de mi cuenta individual?

Sí, solamente podrás disponer de tus recursos en los siguientes casos:

  • Por desempleo. Podrás retirar el resultado menor resultante de comparar 75 días de salario base de cotización y el 10% de tus aportaciones acumuladas en la subcuenta de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez (RCV) a partir del día número 46 en que quedaste desempleado. Este movimiento podrás realizarlo una vez cada cinco años.
    • Para tramitar esta solicitud deberás ir personalmente al IMSS y pedir la constancia de baja; después deberás ir a la AFORE para que termine el trámite.
  • Por matrimonio. Podrás retirar hasta 30 días de salario mínimo vigente en la CD MX, siempre y cuando tengas acreditadas al menos 150 semanas de cotización en tu subcuenta de RCV a la fecha del matrimonio.
    • Para esta solicitud tienes que ir al IMSS la resolución de ayuda para gastos de matrimonio y después ir a tu AFORE para solicitar dicho retiro.

¿Cuándo debo recibir mis estados de cuenta?

Las AFOREs deben de enviarte tus estados de cuenta al menos tres veces al año, directamente a tu domicilio registrado. Tu estado de cuenta tiene que incluir lo siguiente:

  1. La totalidad de las aportaciones patronales, del gobierno y del trabajador.
  2. El número acumulado de días que llevas cotizando y registrado durante cada bimestre.
  3. La cantidad total de los rendimientos obtenidos por tus aportaciones.

Sino recibes los estados de cuente a de tu Afore, o si algún dato que se plasma en tu estado de cuenta está mal, por más pequeño que sea, no dudes en llamar a tu Afore para corregir el error. De igual manera, tiene que checar cada vez que recibas tu estado que todos tus datos estén bien, que tu número de seguridad social sea el mismo con el  que tu te registró en el IMSS, la fecha de corte y los importes correspondientes.

¿Se puede traspasar mis aportaciones de la cuenta individual del ISSSTE a una AFORE?

Si tus recursos son del issste, consulta con tu AFORE hasta cuándo podrás unificar las cuentas individuales.

¿Cómo se realizaon las aportaciones voluntarias a una cuenta individual?

Las puedes realizar de dos formas: por tu cuenta o por medio de tu patrón.